Своя квартира VS арендованная: что выгоднее - Полезные советы : Domofond.ru

Своя квартира VS арендованная: что выгоднее

Купить квартиру в ипотеку или снимать жилье – наверняка, с этой дилеммой сталкивались многие. У каждого из этих вариантов есть очевидные и неочевидные плюсы и минусы. Разобраться в ситуации Domofond.ru помогли эксперты отрасли: мы взвесили все «за» и «против» покупки и найма жилья, а также подготовили примерный расчет. Что получилось в итоге, читайте в материале.

NewAfrica/Depositphotos

 

Покупка квартиры. Плюсы

Работа «на себя». И за ипотечную, и за арендованную квартиру приходится платить каждый месяц. Разница лишь в том, что при покупке жилья деньги не уходят в карман чужому человеку (арендодателю), а вкладываются в собственную недвижимость.

«Неважно, через какой срок вы выплатите ипотечный кредит, – через 10, 15 или 20 лет. В итоге вы получите эту квартиру в собственность, и уже в дальнейшем сможете ее передать по наследству, продать, сдать или подарить», – комментирует доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева.


7 способов выгодно купить квартиру в новостройке

Как купить квартиру по договору переуступки?


Сопутствующие бонусы. Беседовавшие с Domofond.ru эксперты сошлись во мнении, что у ипотечных и арендуемых квартир, по большому счету, разная целевая аудитория. Так, более молодые люди, не обремененные семьями, предпочитают арендовать жилье. Тогда как парам с детьми выгоднее оформить жилищный кредит на квартиру.

«Определенным преимуществом собственного жилья является наличие постоянной регистрации, которая упрощает некоторые бытовые вещи. К примеру, устройство детей в сад и школу по месту жительства», – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Налоговые льготы. Собственники квартир должны ежегодно уплачивать налог на имущество, размер которого зависит от кадастровой стоимости жилья и региона проживания. По идее, данный факт можно было бы отнести к «минусам» собственной квартиры и «плюсам» арендуемой. Но, в целом, сумма налога не является настолько существенной в вопросе выбора покупки или аренды жилой недвижимости. Кроме того, расходы на уплату налогов собственники, как правило, включают в арендную плату.

«При покупке квартиры есть возможность воспользоваться налоговыми льготами. Государство предоставляет имущественный вычет: 13% от стоимости жилья, но не более 2 млн руб. Максимально можно получить 260 тыс. руб. Также есть вычет по процентам за ипотеку. Для него отдельный лимит – 3 млн руб.», – объясняет управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин.

Инвестиционная привлекательность. Покупка собственной квартиры – хороший способ сохранения сбережений. Недвижимость – один из самых стабильных активов. В последние годы стоимость жилья на рынке новостроек только растет, поэтому в среднесрочной перспективе при перепродаже квартиры можно еще и заработать, рассказывает Ирина Доброхотова.

Перспектива на будущее. Немногие об этом задумываются, но при покупке собственного жилья вы обеспечиваете себе стабильную жизнь при выходе на пенсию. Оплата услуг ЖКХ и налога на недвижимость – статьи расходов, которые по сравнению с арендными платежами имеют большую вероятность вписаться в пенсионные выплаты, отмечает Оксана Васильева.


Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Рассрочка в новостройке: что стоит знать о «сестре» ипотеки


Покупка квартиры. Минусы

Большой первоначальный взнос и переплата. Чтобы купить квартиру в ипотеку, необходимо иметь на руках достаточно крупную сумму денег на первоначальный взнос. Как правило, речь о 15-20% от стоимости жилья. Также не стоит забывать про переплату: за квартиру, купленную в ипотеку, подчас приходится отдать сумму, размер которой в 1,5-2 раза превышает первоначальную цену.

Согласование с банком. До выплаты жилищного кредита квартира находится в залоге у банка. Это накладывает на человека, взявшего ипотеку, определенные обязательства по согласованию с банком всех действий с данным жилье. Так, без ведома кредитной организации не получится продать, обменять квартиру или совершить с ней иные действия, комментирует Оксана Васильева.

Постоянная экономическая нагрузка. Данный пункт можно отнести к «минусам» условно, однако ипотека обязывает следить за финансовой дисциплиной. Платежи, предусмотренные кредитным договором, должны поступать в установленных размерах и с определенной периодичностью.

«В случае, если ваше финансовое положение ухудшится, вы вправе обратиться в банк для рефинансирования или реструктуризации кредита. Однако стопроцентной гарантии того, что условия ипотеки изменят в лучшую для вас сторону, никто дать не сможет. А если вы нарушите условия договора, с вас могут взыскать неустойку или даже обратить взыскание на заложенную квартиру», – объясняет Иван Иутин.


Все расходы при покупке квартиры в новостройке

Как купить новостройку: 23 полезные статьи


Аренда квартиры. Плюсы

Мобильность. Главным преимуществом арендного жилья является его «гибкость». Всегда есть возможность взять и сразу переехать в другой, более подходящий дом, район или даже соседний город. Также можно позволить себе жить в понравившемся лоте, купить который было бы трудно.

«Если упали доходы, можно переехать в более дешевую квартиру подальше от центра, либо, если квартира большая, найти сожителя, с которым можно разделить ежемесячную арендную плату. Второй вариант как раз наиболее распространен среди молодежи, которая зачастую арендует более дорогие квартиры в престижных районах города», – рассказывает Ирина Доброхотова.

Отсутствие трат на содержание и обслуживание жилья. Арендатору квартиры не нужно оплачивать капитальный и косметический ремонт дома, налог на недвижимость.

«На собственника жилья ложатся и другие расходы: к примеру, когда нужно устранить поломку или неполадки бытовой техники. Также владелец квартиры будет обязан оплатить сборы на ТСЖ, озеленение, замену окон от застройщика на новые и т.д.», – рассказывает Оксана Васильева.

Смена окружения. Каждый житель МКД знает, что живет не только в конкретной квартире, но и рядом с определенными соседями. Здесь может не повезти: попадутся шумные соседи, любители попеть ночью в караоке; люди, делающие перманентный ремонт; собаки, выражающие протест против того, что они остались дома одни, и т.д. Если разговоры не помогают решить проблему, собственникам квартиры приходится терпеть такое положение дел. Тогда как человек, снимающий жилье, может легко съехать.


20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Права арендатора квартиры


Аренда квартиры. Минусы

Нет собственного жилья. Арендуя квартиру, вы не вкладываетесь в свое будущее – не покупаете квартиру. Пожалуй, это основной недостаток найма жилья.

Зависимость от собственника. Среди минусов аренды стоит отметить необходимость соблюдать требования собственника квартиры. Так, многие владельцы запрещают проживание с животными или маленькими детьми, комментирует управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Сюда же можно отнести незащищенное положение арендатора. Если у арендодателя изменились обстоятельства, и ему в какой-то момент потребовалась данная квартира, арендатор должен ее освободить и съехать с насиженного места. Плюс к этому собственники могут часто и не всегда обоснованно поднимать стоимость аренды. С учетом того, что многие договоры аренды на практике оказываются формальными и слабо регулируют отношения сторон, квартиросъемщики вынуждены съезжать из арендуемого жилья в связи с его удорожанием, дополняет Иван Иутин.

«Еще один важный момент: все улучшения и ремонт, которые арендатор производит в съемной квартире, остаются в итоге арендодателю, как владельцу данного имущества. И, если это не предусмотрено рамками договора, затраты на данные улучшения арендатору не компенсируются», – комментирует директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Экстраординарные требования владельца квартиры. При съеме квартиры арендатору приходится ежемесячно коммуницировать с арендодателем, который часто не понимает, что оказывает услугу за плату, а не делает одолжение. Нередки случаи, когда хозяин квартиры наносит визиты без предупреждения, проверяет жилье каждую неделю или приходит, когда жильца нет дома.


Тренды на рынке аренды: налоги и индивидуальные договоры

Ответы на 5 самых частых вопросов об аренде жилья


Калькулятор финансов

Есть устоявшееся мнение, что снимать квартиру дешевле, чем оплачивать платежи по ипотеке. Доказала, что это не всегда так, управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Для примера Надежда взяла наиболее бюджетное предложение среди однокомнатных квартир в одном из ЖК комфорт-класса, расположенном в старых границах Москвы. Это квартира с чистовой отделкой площадью 32 кв. м и стоимостью 6,8 млн рублей.

По данным Банка России, в январе средний срок ипотечного кредита составил 19 лет. Ставка по программе льготной ипотеки сегодня равна 6,5% годовых.

Приняв величину первоначального взноса в размере 1,36 млн рублей (20%), получается, что сумма займа составит 5,4 млн рублей, ежемесячный платеж – 41,6 тыс. рублей. В итоге покупатель квартиры должен заплатить за нее 9,5 млн рублей.

«При этом к цене жилья необходимо прибавить сумму налога за имущество (0,1% от кадастровой стоимости; в данном случае она приравнена к рыночной – 6800 рублей в год и 129,2 тыс. рублей за 19 лет), расходы на оформление квартиры (50 тыс. рублей), траты на меблировку (250 тыс. рублей), а также платежи за услуги ЖКХ (из расчета 5,5 тыс. рублей в месяц, с учетом ежегодной индексации – 1,5 млн рублей). Итого: покупка и содержание квартиры обойдется в сумму около 11,4 млн рублей», – приводит цифры Надежда Коркка.

Снять аналогичную квартиру в доме со схожими характеристиками, расположенном на территории ЮВАО, можно за 40 тыс. рублей в месяц. Стоимость аренды квартиры за 19 лет – 9,1 млн рублей. К этому необходимо прибавить уже упомянутые выше расходы на оплату услуг ЖКХ (из расчета 5,5 тыс. рублей в месяц, с учетом ежегодной индексации – 1,5 млн рублей). Итого: наниматель должен заплатить за арендуемую квартиру порядка 10,6 млн рублей.

На первый взгляд, в долгосрочном периоде наем выглядит выгоднее, чем приобретение квартиры в кредит. Однако, если принять во внимание продолжительность временного отрезка, снимающие жилье экономят не так много по сравнению с теми, кто взял квартиру в ипотеку.

«Ключевой аргумент за покупку жилья заключается в другом. Переплатив на 7,5% больше, покупатель, помимо непосредственно места проживания, получит еще высоколиквидный актив, которым можно распорядиться по своему усмотрению», – заключает Надежда Коркка.

Решать, какой вариант выгоднее или удобнее, каждому придется самостоятельно. Главное здесь – чтобы этот выбор был осознанным, а решение взвешенным. 

Не пропустите:

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Обмен жилья по трейд-ин – стоит ли с ним связываться?

Что нужно проверить в квартире перед съемом?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Будьте в курсе новостей недвижимости

Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.